ワンルームのローンがあると家は買えない？　住宅ローンの前に決めること

住宅ローンの審査ではワンルームのローンの返済も数えられる

住宅ローンの審査では、年収に対して1年のローンの返済がどれくらいになるかを見ます。フラット35の基準は、年収400万円未満なら30%以下、400万円以上なら35%以下です。この返済には、車やカードのローンのほか、人に貸している部屋のローンも入ります。一棟のアパートのローンは別ですが、ワンルームの1室のローンは入ります¹。

年収650万円なら、ローンの返済は1年で227.5万円まで、月にすると約19.0万円までです。ワンルームのローンの返済が月9.04万円あると、住宅ローンの返済に回せるのは月約9.9万円になり、ほぼ半分に減ります。

審査の基準は銀行ごとにちがい、ワンルームの家賃収入をどこまで差し引いて見てくれるかも、銀行によってちがいます。

ワンルームを先に手放すか持ったまま家を買うか

ワンルームを先に手放す

ワンルームを手放せば、住宅ローンの審査でワンルームのローンは数えられなくなります。ただ、ワンルームの売れる値段がローンの残りより少ないと、足りない分を現金で払うことになり（ローンが残る部屋でも手放せる）、家の頭金に使うはずのお金が減ります。手元のお金を、ワンルームの足りない分と家の頭金のどちらに使うかを比べて決めます。

ワンルームを持ったまま家を買う

住宅ローンで借りられる額が減った前提で家を探すか、ワンルームの家賃収入を差し引いて見てくれる銀行を探します。住宅ローンの申し込みでは、ほかのローンもすべて書くので、ワンルームの返済予定表とサブリースの契約書を用意しておくと話が早く進みます。

ワンルームのことをパートナーに話す

2人の収入で住宅ローンを借りるなら、審査で2人分のローンがまとめて見られるので、ワンルームのローンのことは審査の途中でパートナーに知られます。ワンルームの値段と、手放したらいくら足りないかがわかってから話すと、家の予算と一緒に決められます。

先に手放すかどうかはワンルームの値段で決まる

ワンルームを先に手放すか、持ったまま家を買うかは、ワンルームを手放すといくら足りないかで決まります。足りない額が小さければ、ワンルームを先に手放して、ワンルームの返済を数えずに住宅ローンを組めます。足りない額を出すには、ワンルームがいまいくらで売れるかを知る必要があります。